Le microcrédit, c'est quoi ?
Temps de lecture : 4 minutes 
Publiée le 15 avril 2025Le microcrédit me permet d'emprunter de petites sommes même si je n'ai pas accès aux prêts bancaires traditionnels.
Cette alternative financière peut m'aider à développer mon activité professionnelle (micro crédit professionnel), à financer mes projets personnels en cas d'interdit bancaireou m'aider à me relancer socialement (micro crédit personnel ou micro crédit social). Que je sois entrepreneur débutant, une personne en précarité financière ou simplement à la recherche d'un financement adapté, je comprends ici ce qu'est exactement le microcrédit et comment il peut transformer ma situation économique.
Qu'est-ce que le microcrédit ?
Le microcrédit est un un levier d’inclusion financière. Autrement dit, c’est un système de prêt qui permet aux individus économiquement vulnérables d'accéder à des fonds pour financer un projet personnel et/ou professionnel . Contrairement aux prêts traditionnels, le microcrédit s'adresse aux personnes qui ne répondent pas aux critères habituels des institutions financières.
Comment fonctionne le microcrédit ?
Les organisations de microfinance jouent un rôle essentiel dans la mise en œuvre du microcrédit. Elles offrent des prêts à des entrepreneurs, souvent micro-entrepreneurs ou auto-entrepreneurs, qui n'ont pas accès aux services bancaires traditionnels. Parmi elles, on compte notamment une représentation plus élevée de femmes, de personnes issues de territoires économiquement fragiles ou reculés, mais aussi de jeunes, de seniors, d'allocataires des minimas sociaux, etc. Ces prêts sont généralement de petites sommes et sont remboursables sur une courte période, avec des taux d'intérêt raisonnables.
Avantages du microcrédit
Le microcrédit présente de nombreux avantages pour les emprunteurs et les communautés. Tout d'abord, il permet aux individus d'améliorer leurs moyens de subsistance en développant des activités économiques. Ensuite, il favorise l'autonomisation des femmes, qui représentent souvent une part importante des bénéficiaires du microcrédit. De plus, le remboursement régulier des prêts contribue à renforcer l’éducation financière et à développer une culture de l'épargne.
Impacts sociaux du microcrédit
Le microcrédit a démontré son efficacité en matière de réduction de la pauvreté et d'amélioration des conditions de vie. Les petites entreprises créées grâce au microcrédit stimulent l'économie locale, créent des emplois et contribuent à l'autosuffisance des communautés. De plus, les bénéficiaires du microcrédit gagnent en confiance et en indépendance, ce qui a des répercussions positives sur leur rôle au sein de la société.
Critiques et défis
Malgré ses nombreux avantages, le microcrédit n'est pas exempt de critiques. Certains soulignent que les taux d'intérêt, bien que raisonnables, peuvent être plus élevés que ceux des prêts traditionnelsTrois argumentaires ressortent généralement : les coûts de fonctionnement plus élevés que dans les banques classiques, le risque financier plus élevé et le coût des services annexes proposés en plus du microcrédit tels que l’accompagnement pour la réussite du projet financé. Par ailleurs il existe des préoccupations quant à la durabilité financière des institutions de microfinance et à la possibilité d'un endettement excessif des emprunteurs.
Questions fréquentes autour du microcrédit
Je peux obtenir un microcrédit personnel, ou encore "prêt Mobilité", si je réponds au critère suivant :
j'ai besoin d’un financement pour mon projet professionnel et il ne peut pas être financé par une banque,
quelque soit le type d’activité, ma situation professionnelle, mon niveau diplôme ou vos revenus.
si je suis en situation d’interdit bancaire, je peux également faire une demande de microcrédit, que ce soit en ligne ou auprès de l’une des agences Adie.
si je fais l’objet d’une procédure de surendettement auprès de la Banque de France, je contacte directement un conseiller Adie par téléphone afin d’étudier votre projet plus en détail.
Je suis éligible pour un prêt de l'Adie si ;
j’ai besoin d’argent pour mon projet d'entreprise, maximum : 15 000 €.
il est peu probable que les banques financent mon projet.
une personne de mon entourage, qui croit en mon projet, est prête à se porter garante pour mon prêt, à hauteur de 50 % du montant emprunté.
je suis travailleur indépendant, micro-entrepreneur, salarié, en recherche d’emploi, étudiant, allocataire des minima sociaux, retraité… Bref, quelle que soit ma situation !
Pour obtenir un microcrédit, je peux :
prendre rendez-vous directement depuis le site de l'Adie.
contacter un conseiller Adie accueil par téléphone.
Le microcrédit proposé par l’Adie est accessible à tous ceux qui n’ont pas accès au crédit bancaire professionnel classique. Si je suis en situation d’interdit bancaire, je peux faire une demande de microcrédit, que ce soit en ligne ou auprès de l’une de nos agences par téléphone.
Si je fais l’objet d’une procédure de surendettement auprès de la Banque de France, je prends contact directement par téléphone pour un entretien avec un conseiller Adie afin d’étudier mon projet plus en détail.
Oui, le microcrédit proposé par l’Adie est accessible à tous ceux qui n’ont pas accès au crédit bancaire professionnel classique, en particulier les allocataires des minima sociaux et les personnes en recherche d’emploi.
Le microcrédit professionel est un prêt pour les entrepreneurs, quel que soit leur secteur d'activité, qu'ils créent leur entreprise ou qu'ils la développent. Il peut aller jusqu'à 15 000 € et finance tout projet en lien avec l'activité professionnelle : un véhicule, du stock, du matériel, de la trésorerie...
Le microcrédit personnel, aussi appelé microcrédit social, ou microcrédit pour l'emploi, me finance si j'ai besoin d'argent pour trouver un emploi ou maintenir mon emploi. Il me sert pour financer un véhicule, une formation, le permis de conduire... Je peux obtenir un microcrédit personnel que je sois en recherche d'emploi, salarié en CDD ou CDI, intermittent, etc.
Le montant maximum pour un prêt de l'Adie est de 15 000 €. En complément d’un microcrédit, l’Adie me permet d’emprunter une avance jusqu’à 3 000 € à taux zéro, dont je peux différer le remboursement jusqu’à deux ans.
Pour connaître les mensualités, je peux faire une simulation.
Le microcrédit une initiative puissante qui peut m'offrir, ainsi qu'à d'autres personnes exclues du système bancaire traditionnel, de véritables opportunités financières. Cette approche novatrice me permet d'accéder à des prêts adaptés pour développer mon activité et améliorer concrètement mon niveau de vie.
Même si des défis persistent dans ce système, les impacts du microcrédit peuvent influencer positivement ma situation et celle de ma communauté. En optant pour cette solution, je contribue à un mouvement plus large de réduction de la pauvreté et de développement économique local. Je peux enfin envisager mon avenir financier avec plus de sérénité et d'autonomie, tout en participant à une dynamique positive qui transforme des vies en France et dans le monde.
Pionnière en Europe, l’Adie œuvre en France depuis 1989 pour que chacun puisse devenir entrepreneur. Avec ses 800 salariés et 1200 bénévoles, elle s'appuie notamment sur le microcrédit et un véritable accompagnement pour aider les personnes en difficultés. Le microcrédit de l'Adie donne accès à un financement jusqu’à 15 000 €, et à des conseils d’experts aux entrepreneurs. L'association porte aussi leur voix auprès des pouvoirs publics, pour faciliter l’accès à la création d’entreprise.